Square新商务战略开放小企业贷款

Square正加大小企业业务。

Square，这家位于旧金山的移动支付公司，其营业收入主要依赖小企业客户，周三布启动Square Capital小企业信贷计划，该计划将为那些需要贷款的小企业投入预付资金。

Square不会要求小企业申请预付现金，而是会向那些使用Square技术的公司通过预付现金的提供自动支付。Square的产品工程部组长Gokul Rajaram表示，每个预付现金的提供都是独一无二的，Square将基于可获取的该公司的销售数据来决定资金规模和预期回报。

小企业们将一点一滴的偿还这些资金，并给予Square公司销售额的一部分作为回报。比如说，如果一家企业借了1万美金，那么它将在未来的销售额中共支付Square1.1万美金。Square通常收取每笔交易的2.75%，Rajaram表示那些获取预付现金供应的小企业们可能除了这2.75%之外还要支付10%的费用，直到其还清所贷资金。

当然，小企业贷款是有风险的，这也是为什么Square在小企业贷款试点前接洽的很多公司被大银行拒绝提供业务支持的原因。但是，Rajaram对此并不担心。他表示，Square可以通过自有平台掌握的销售数据，能比任何平台更加了解一家公司的运作情况。

和传统贷款不同，Square的现金垫付供应并没有一个明确的偿还时间表，这就意味着企业运作良好时可以多偿还一些，运作不佳时少偿还甚至可以不还。但是，尽管时间表没有要求，但是通常Square提供的现金垫付都是预计10个月内还清的。

Rajaram表示，“Square推出的Square Capital、Square Order、Square Market都是我们创建的整套服务体系中的一部分。当我们思索需要在哪些方面努力或者再创建什么时，只需考虑这些服务是否能帮助卖家增长业务。Square Capital计划就帮助了小企业增长”。

Square自去年来就一直在试行Square Capital，并且已为数千种不同的小企业提供数千万美元的贷款。纽约的咖啡馆Cafe Grumpy就借此在中央车站开设第六家分店;而旧金山的Follicle美发沙龙则借此添加了12张新的沙龙椅。

位于旧金山海特街的服装公司Zero Friends已经从Square获得了两次资助。其联合创始人Darren Scott表示，第一次是在去年春天获得的，帮助公司在圣迭戈动漫展上的存货清单翻倍，极大地提高公司的销售额。

Zero Friends能够在六个月的时间还清此次贷款(Darren Scott拒绝就此详细说明)。

Scott表示其未来有可能会申请第三次贷款，“人们从Square获得小额贷款，通常人们是向银行申请的，这确实很伟大。我很喜欢Square的自动偿付系统，我喜欢它没有滞纳金”。

Zero Friends旧金山的一些艺术作品，其已从Square获取两次贷款支持。

这种早期试点公司的反馈对Rajaram是很值得骄傲的。Square声称在一项超过1000家试点公司的调查中，85%的公司表示它们特别倾向于向朋友推荐Square Capital贷款。

这项贷款计划对Square是全新尝试，这家公司一直试图除了标准支付服务之外开发新的收入来源。尽管具有强大的旧金山总部，并且已计划在纽约挖掘新点，Square并没有实现盈利。据今年早些时候华尔街日报的报道，Square在2013年已损失1亿美元。

Square公司的商业模式依赖着微薄的利润，其收取的信用卡交易2.75%的费用，实际上大部分都要付给信用卡公司。Square公司在其他方面满足客户需求，挖掘利润点是很有必要的。

五月上旬，Square发布了一款可以在到参观之前提前预定食物的APP(四月下旬，Square将相似的技术用于web网页端)。现在，Square线上市场交易也接受比特币支付，当然这是开拓潜在客户现金渠道的另一种商务模式。

向小企业贷款可能不想比特币或者消费APP来的诱人，但是Rajaram表示Square并不畏怯，“Square想要尽可能多的放出资金”。

只有时间来证实这是否是个值得下的赌注。

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