互联网金融第三次被写进政府工作报告

当前互联网金融监管非常重要，但也要防止监管过度，尽量走出“一放就乱，一管就死”的怪圈。对此，王曾表示，要走出这个怪圈，就需要建立严谨的游戏规则流程，隔离不良企业给行业增加负面影响，促使商业市场化运作程序的规则。

3月5日，十二届全国人大四次会议举行开幕会，互联网金融第三次被写进政府工作报告。国务院总理李克强在政府工作报告中指出，要规范发展互联网金融。另外，今年政府工作报告称：中国今年将严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪。

记者注意到，政府工作报告中关于“互联网金融”，关注重点已由“促进”转为“规范”。记者梳理发现，2014年的政府工作报告首次提出“促进互联网金融健康发展”，2015年的报告用“异军突起”来评价互联网金融的发展，并继续提出“促进互联网金融健康发展”。

紫马财行CEO唐学庆在接受《国际金融报》记者采访时表示，“规范“发展对于合规平台来讲是重大利好，以政策之力快速肃清市场毒瘤和隐患，可以最大限度净化互联网金融行业环境。任何行业的发展都必然经历‘从乱到治’的过程，该鼓励就得鼓励，该监管还要监管，该规范就必须规范。”

还需哪些政策支持

在“2016年重点工作”这一部分，总理围绕着“深化金融体制改革”这一主线，就金融监管体制、利率和汇率市场化、金融机构改革、多层次资本市场、互联网金融、普惠金融和绿色金融、打击非法集资等多个方面提出要求。

沐金农创始人兼CEO王曾表示，今年一部分经营不善的平台会面临行业大洗牌。而在资金端方面，较有实力的、强大的财富端互金平台会形成一定规模的优势。从资产端来看，场景化、现金钱包、细分市场、消费金融的资产会成为主流。

唐学庆表示，短期内，互联网金融行业仍将遭遇冰火两重天的态势，一方面违规平台和诈骗公司大量倒闭;另一方面合规平台受到政策红利鼓舞而快速崛起。与此同时，行业投资收益率仍将持续走低，回归理性区间;资产端竞争加剧，优质债权稀缺;业内竞争愈发白热化，机构间上演收购、兼并等资本大战。

“今年互金关注重点已转变为规范，同时也考验着互联网金融机构的生存能力。”票据宝CEO李华军表示，就目前的行业业态看，规范发展还面临诸如缺乏更为全面的监管条例，遭遇IT安全风险的挑战，专业人才缺失，且自律组织较为重叠等难题。

人人聚财CEO许建文将当前的困难总结为“合规难，资产荒，融资难”。 许建文告诉记者，在这样的环境中，整个行业需要多方面的支持，包括：一、搭建投资人权益保护机制;二、银行存管需要双向的激励机制。当前全行业与银行进行存管对接时，出于对投入产出的考量，遇到的困境是银行意愿不足，因此，在全行业推进银行存管时，或许应在政策层面设立相应的利益补偿机制;三、在信息披露中，存在用户体验和隐私保护的悖论，需要落实产品创新的边界;四、行业需要多层次融资渠道的架设，给予互联网金融平台资本运作的空间。

有专家提出，当前互联网金融监管非常重要，但也要防止监管过度，尽量走出“一放就乱，一管就死”的怪圈。对此，王曾表示，要走出这个怪圈，就需要建立严谨的游戏规则流程，隔离不良企业给行业增加负面影响，促使商业市场化运作程序的规则。

做大消费金融“蛋糕”

此外，政府工作报告指出，规范发展互联网金融的同时，大力发展普惠金融和绿色金融。

报告进一步表示，一是要强化企业创新主体地位。二是发挥大众创业、万众创新和“互联网+”集众智汇众力的乘数效应。建设一批“双创”示范基地，培育创业服务业，发展天使、创业、产业等投资。三是深化科技管理体制改革。业界认为，这是众筹首度被列入政府工作报告，预示着与众筹、众创相关的行业未来大有可期，众筹是普惠金融的一种表现形式。

根据零壹财经最新发布的《中国互联网众筹年度报告(2015)》，截至2015年底，国内产品众筹累计规模达30亿元，股权众筹规模在50亿到55亿元之间。在整个众筹大盘中，京东众筹位居行业第一。其中，京东产品众筹累积筹资额14亿元，股权众筹超7亿元，共计21亿元，发挥了“产品众筹+股权众筹+众创生态圈”三位一体创新模式的优势。

截至目前，已有不少创业公司在京东众筹通过众筹，以及享有京东众创生态圈的其他资源服务，有效降低了创业成本，提高了创业效率。

李克强同时强调：“把消费作为扩大内需的主要着力点。通过增加居民收入提高消费能力，完善消费政策，培育消费热点。”

事实上，近两年来，越来越多的电商、社交互联网，甚至一些新兴创业机构，都在通过各种创新业务在消费金融中“跑马圈地”。据媒体报道，一些互联网巨头也都各有玩法，比如，京东、阿里依托电商，有多年电商平台上用户消费的数据基础，京东推出了赊销(京东商城购物)+消费信贷产品(京东商城外购物);阿里也推出了代付消费贷产品+现金贷产品;腾讯有多年的社交平台用户数据基础，直接就推出了现金消费贷产品;百度则是有多年的搜索、信息积累数据基础，也在探索消费分期金融产品。

财加集团CEO余景舒在接受《国际金融报》记者采访时表示，当前，一方面，互联网金融在扩张版图，另一方面，传统金融机构也积极在移动互联网上开辟疆土。

余景舒进一步称，随着互联网金融行业规模越来越大，业务模式也越来越单一，平台的同质化问题确实严重，由于资产端和投资人群的趋同，业务类型趋同，没有独特的市场模式的平台将会面临较大的生存压力。“随着BAT等在互联网金融的布局，以及其他资本力量的‘杀入’，互联网金融走向纵深化市场、垂直细分等方向是必然趋势。”

打击金融诈骗规范秩序

政府工作报告提出，扎紧制度笼子的同时，还得整顿规范金融秩序，严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪活动，坚决守住不发生系统性区域性风险的底线。对此，中欧陆家嘴国际金融研究院副院长刘胜军认为，监管部门只要划出互联网金融不能触碰的底线，互联网金融的发展就不会偏离“价值创造”的正轨。

记者注意到，其实，从2015年开始，互联网金融领域专项整治的号角已经吹响，继十部委去年年中联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》后，互联网保险、网络支付的监管细则也相继出台。

李华军表示，互联网金融当前发展处于“摸着石头过河”阶段，既怕触碰相关法律法规要求，又不能停止各项创新。因此，从政策层面上看，一是希望明确可开展的业务范畴。《网贷征求意见稿》以负面清单制的方式发布，但对于未来的创新模式、创新产品等缺乏有效指引，这对于正在研发阶段的模式或产品来说，仍处于“模棱两可”。二是对互联网与传统行业的结合进行政策支持。三是加大支持对实体经济发展有益的机构，并给予补贴、税收优惠等支持。四是放开资本的涉足。此前，各行业为了防止互联网金融的风险渗入，纷纷出台了一些限制性行为，例如全国股转系统停止互联网金融机构的上市等，这直接导致资本停止对互联网金融的涉足。

唐学庆进一步指出，希望监管层能进一步细化互金各项产品的业务边界，支持企业在合规范围内进行适度创新，进一步明确合规平台的退出机制，大力建设全社会信用体系，并加快建立完善互金行业立法。

全国政协委员、中央财经大学金融学院教授贺强表示，对互联网金融行业，识别其中的“伪”、“劣”是关键，不能因为问题平台的出现，而对整个互金行业实行“一刀切”。为了促进互联网金融健康发展，贺强认为，必须加强互联网金融信用体系建设，形成互联网金融信用体系与监管体系的合力。贺强建议政府向市场化征信机构开放公积金、社保、低保等居民信息，盘活政府数据。

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