P2P全行业死亡启示录狼来了

发布时间：2020-02-14 07:40:39 阅读：次来源：PBT厂家

近日，一则P2P平台跑路公告再次引起业内的轰动，山东一家P2P平台跑路当天发布了两张办公会空空如也的照片，被大伙戏称“良心”平台。鑫利源今年8月正式上线，10月1日就发布清盘公告，从上线到跑路，短短三个月的时间，平台理财人数达一千多人，据悉，最大的投资金额为八万多元。

“会用良心去做平台，只跑步，不跑路”的公司跑路了!

“跑路时常有，这个最奇葩!”

2015年被称为监管元年，在这一年有963家问题平台，有人断言：P2P跑路潮到来!

“跑路公告”的出现是P2P网贷行业跑路潮来临的征兆吗?“嘿～今天你跑路了吗?”这成了P2P网贷行业流行的一句话。

本文试图对P2P问题平台跑路、停业的背后原因做出分析，给新进创业者和投资者一些启发。

上线时间很短，捞一把就走

因为门槛低等原因，一批P2P平台直接奔着骗钱而来，公司信息、办公场所、投资标的等全部是假的，比如万钧财富。

据网贷档案显示，万钧财富上线时间为2015年5月，上线后活动不断，而大部分标的年化收益率都高达22%左右。还宣传，单笔投资1万元奖励现金188元、单笔投资5万元奖现金1088元。

事实上，在全国企业信用信息公示系统里，根本查不到这家公司的注册信息。而其公司地址为硚口区解放大道某大厦的10楼，该地址属于一个培训学校所有。该平台上线当月即跑路。

纯诈骗平台有以下几大特征：

1、信息造假。注册信息、合作公司、管理团队履历、办公地址照片等造假，甚至有些诈骗平台网站页面都是直接复制过来的。

2、办公地址偏远。因为绝大多数纯诈骗平台无实际办公场所，为防止出借人实地考察，这些诈骗平台在网上公布的办公地址都异常偏远。

3、极高的收益率。这种远远超出传统借贷市场利率的情况，很大可能性为诈骗平台。

经营不善而清盘停业

银钱树于2014年08月22日开业，是一个车贷平台，由于平台经营不善、获客成本高昂等问题，选择主动清盘，提前归还投资人本息。

事实上，在P2P问题平台中,清盘停业要比跑路更容易被投资者接受。这类平台本来也想做好，但因为各种原因，导致资金链断裂，无法继续经营。前期多数平台倒闭是因为不规范运营或欠缺优质领导层，导致不能很好的把控平台资金流，最终不得不清盘歇业。

无一个采用第三方资金托管模式

众所周知，采用第三方资金托管的平台是无法直接转走投资人的资金跑路的，企业要跑路必须发布虚假的借款标才行，但虚假的借款标很可能被投资人看出来。

有些平台成立时间比较早，那时候第三方资金托管的技术还不成熟，这些我们暂且不论。

统观这些出事平台，他们无一例外是采用最原始的模式，即将资金直接打入他们的公司账户或是私人账户，他们更鼓励投资者线下充值，也就是不经过第三方支付，直接在银行网点将钱汇入到他们提供的账户，一般线下充值的投资者将会得到0.2%的奖励，这奖励就是将欲支付给第三方支付平台的手续费转给投资者。

因为直接打入他们的账户，所以平台更方便动用这笔资金，随时都有跑路的危险。

注册名都是“假”的

从一些公司的注册名称中可以看出，公司注册类型以投资管理有限公司和电子商务有限公司为主。这两种注册相对比较容易，没有什么门槛，方便平台马上开公司上 P2P项目。而且，在本金保障方面，他们宣称本金100%保障，以自己的自有资金作为风险金，基本上没有跟担保公司合作。

即使有那么多平台跑路，我们也不能一棒子打死。毋庸置疑，网贷在今天，发挥着越来越重要的作用，也不失为投资的一种好选择。只不过，在投资前，我们不能听风就是雨，盲目投资，我们要在保证本金的安全下，选择收益高的平台。

网络安全黑洞

P2P网贷作为一种创新型的互联网金融理财方式迅速地获得了投资圈的追捧，然而人们在追逐利益的同时，往往却忽视了投资安全才是根本。

然而，金融领域在互联网上的安全问题已经引起中央层面的重视，在近日结束的首届国家网络安全宣传周上，专门设置了一天为“金融日”。

据国家互联网应急中心的数据统计，中国早已是黑客攻击的最大受害国。在互联网金融领域备受瞩目的国内P2P行业，近期也频繁爆出被黑客攻击的消息。

2014年7月，轰动一时的乌云安全漏洞事件——黑客组织利用深圳晓风软件公司开发的网贷系统技术漏洞，轻易攻破了使用其系统的一百多家P2P公司，导致部分被攻击的P2P平台损失惨重，并造成20多家平台的技术性倒闭。

不仅于此，国内知名P2P平台，如拍拍贷、好贷网、金海贷等十多家网贷平台也都有行业内传闻显示，近期曾不同程度受到网络安全问题的影响。

网络安全就如一个黑洞般，成为P2P行业的痛苦死法之一，被秒杀被谋杀突然死亡，有时甚至是原因无由、凶手无名般的无辜死。

不过既然做互联网金融，就应该懂得安全第一，当如孩童般抱着珍宝上街，岂不是勾贼引盗，此种死法也不算枉死，应该是疏忽大意，更多的是过于自信，亡羊补牢总是晚矣。

营销疯狂过度

这段时间走访了不少平台，大家最大的困扰几乎都是，平台的活跃会员数上不去，交易额上不。广告投放，烧不起钱，都想找到低成本获客的渠道。但是，低成本获客的多数还是靠的原始积累和一点运气。

一方面，大平台不断的烧钱砸广告，很多渠道的广告成本相比一年以前翻了十倍还不止。甚至一个有效的投资会员通过广告渠道的获客成本已经在千元以上。这些钱小平台烧得起吗?市场被挤压，客户资源被抢夺。中小平台处境尴尬。

另一方面，看似没烧钱的平台，殊不知。这样的平台在进入网贷行业之前，就有不少的资源积累。但是靠自己之前积累的资源，在一段时间内开发的客户，就足够平台在未来几年内不愁资金来源。但是这样的平台未来也会遇到一个瓶颈期。

上帝欲使人灭亡，必先使其疯狂!过度营销的打法，其实三十年来大家已经屡见不鲜，然仍有人执迷不悟，妄图用钱来砸开市场，用各种疯狂手段来推广。请先掂量自己是不是够土豪，是不是能够不断的融到A到Z轮，没这本事，请歇歇，这种死法，就是”no zuo no die!”

P2P问题平台有哪些先兆?

1、问题平台出事前，在第三方论坛或QQ群中会有人爆料，可能是平台公司本身的基础信息，平台公司所涉及的项目的信息，也可能是平台所处的地域或项目所处的行业的情况。

2、平台突发性、频繁地发短期标，突然提高发标的额度，通过各种非常规的活动提高项目的利率等吸引投资者。

3、平台运营内部人员大规模离职，更换法人代表。

4、大户投资者集中撤离，大户的投资额度较大，对平台的重视度也增高，通常会是第一手信息情报的获取者。

5、平台运营的数据异常。比如待还金额、盈收情况、借款人数量、投资人数量，以及每月新增借款人或者坚守借款人数量等一系列的数据，根据这些数据可以判断出资金的流入流出情况或者平台的盈亏情况，进而尽早地发现平台的风险。

在选择P2P平台时，作为投资人需要注意：

1、看注册信息。公司是否真实，可以到全国企业信用信息公示系统查询。

2、看公司是否规范。有没有自己的官方对外渠道，如官方网站，官方微信公众号和官方QQ群等。核实地址与电话是否真实，投资人最好实地考察，看公司环境是否规范，证照是否齐全。

3、看信用度和收益情况。相对而言，如果能接受略低收益率的话，尽量选择品牌规模大、综合实力强的P2P平台。这类公司就算一两个标的出现问题，它的抵御风险能力足以兑付投资人本息。长期投资收益超过 20%的平台基本上都不可持续。

4、看股东背景。如果该P2P平台的股东背景属于国资、或是风投曾经投过的，或是银行系的，相对而言比较安全。

5、看借款人资料。投资人应该明确资金是投给谁，资料是否完整，抵押物是什么，数据是否整齐。

网贷有风险，投资须谨慎谨慎再谨慎。

附：2013、2014年P2P死亡名单